¿Tienes el Síndrome de Estocolmo bancario? Crowdlending: una alternativa de financiación en auge


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C.Estévez

Barcelona


En diciembre de 2012 nacía Arboribus, la primera plataforma de Crowdlending en España en firmar un préstamo (julio de 2013). Esta empresa ofrece un sistema de financiación que permite canalizar el ahorro directamente a la economía productiva siendo una alternativa al crédito bancario para las pymes, un perfil de empresa que a menudo sufre las restricciones y el elevado coste de la financiación bancaria.  Para conocer algo más de esta innovadora fórmula de financiación al alcance de pequeñas y medianas empresas hablamos con  Josep Nebot, cofundador Arboribus.

Josep Nebot_ArboribusJosep, ¿cómo lográsteis la financiación necesaria para poner en marcha vuestro proyecto de Crowdlending?

Para iniciar el proyecto nos financiamos exclusivamente con recursos propios y mucho tiempo de dedicación. Más o menos coincidiendo con el primer préstamo que hicimos a una pyme (de hecho, fue el primer préstamo de España a una pyme a través de Crowdlending), logramos realizar una primera ampliación de capital con inversores privados que nos permitió empezar a crecer en estructura.

¿En qué consiste básicamente el Crowdlending?

El Crowdlending es una alternativa de financiación a la banca tradicional para las pymes. Facilitamos préstamos a pymes sólidas que buscan financiación a través de inversionistas particulares y profesionales.

¿Qué ventajas tiene el servicio de Arboribus para las pymes?

Lo que más valoran las pymes es la agilidad y transparencia en la obtención del préstamo, el trato recibido y la transparencia de todo el proceso, incluidos los costes. Es un préstamo 100% online y no hay que acudir a ninguna oficina ni a ningún notario a formalizar la operación.

Otra razón es el coste final o real. Nuestro coste es competitivo con el coste bancario “real”. Digo “real” porque a veces se confunde el coste de una financiación con la simple TAE que aparece en el contrato, que no incorpora muchos costes colaterales como gastos de formalización, la venta cruzada como la compra de seguros condicionada a la concesión del crédito, o la obligación de contratar otros servicios bancarios como el cambio de divisas a un sobrecoste. En Arboribus el coste es muy claro para la empresa y sin sorpresas. En muchos casos, somos incluso más baratos que la oferta bancaria.

Por último, somos una fuente no bancaria de financiación, con lo que ayudamos a la empresa a diversificar sus fuentes y reducir riesgos de dependencia de un sector bancario. Los empresarios ya se han dado cuenta que es peligroso depender demasiado del sector bancario y cada vez más tiene claro que tener la financiación en 4 o 5 bancos no es realmente diversificar…tener 4 bancos y Arboribus sí es inteligente y te protege.

¿A qué tipo de empresas podría interesar más en un principio el Crowdlending? 

Arboribus facilita financiación aquellas pymes que sean constituidas legalmente como SL o SA y con mínimo dos años de actividad comercial pueden solicitar un préstamo a Arboribus. Poco a poco incorporaremos otras formas jurídicas como autónomos o cooperativas.

Arboribus ofrece financiación a todas las pymes españolas solventes a largo plazo, entre 12 y 60 meses para la devolución del préstamo. No ofrecemos sustituir a la banca, pero sí complementar la oferta financiera a las pymes que dependen en un 95% de la banca y así ofrecer más robustez económica en caso de tensiones del mercado.

Las pymes deben entender que es muy importante y saludable, financieramente hablando, diversificar sus fuentes de financiación.

Respecto a otros países europeos, ¿cómo ves la implantación de las nuevas fórmulas de financiación entre las pymes de nuestro país? ¿Son las pequeñas y medianas empresas españolas las más reacias a probar otras fórmulas de financiación?

El sector crece más de un 200% cada año en España. Las pymes de nuestro país están excesivamente bancarizadas y representa un riesgo muy elevado para su salud financiera. El problema en nuestro país es que todo y lo sucedido con las entidades financieras, las empresas siguen confiando en los bancos. Según Martin Huete esto es el #SindromeDeEstocolmoBancario

Las pymes españolas están muy dispuestas a probar otras fórmulas de financiación debido a que, en contra de lo que se dice, los bancos les ponen muchas dificultades para acceder al crédito. Actualmente el perfil de pyme que financiamos tiene menos de 20 empleados y una facturación anual aproximada de 3,5 millones de euros.

Además de rapidez y la agilidad de los trámites, resulta fundamental la seguridad jurídica de todo el proceso…

Así es, la Ley 5/2015 del 27 de Abril del 2015, que entrará en vigor en abril de este año, y en la que Arboribus ha participado activamente junto con el Gobierno para su elaboración, hará que el sector este bajo la supervisión del Banco de España y la CNMV dotando de mayor confianza el sector frente a pymes e inversores.

La regulación del sector va a ser un muy buen impulso, muchas pymes e inversores entrarán a formar parte de este nuevo ecosistema financiero descorrelacionado de los mercados.

la Ley 5/2015 que entrará en vigor el próximo abril de este año, hará que el sector esté bajo la supervisión del Banco de España y la CNMV

¿Cuál es el perfil del inversor en Crowdlending?

Cualquier inversor que tenga una cartera correctamente diversificada le encaja tener una parte en Crowdlending, dado que asumiendo un riesgo muy controlado, ofrece una rentabilidad muy superior a depósitos o deuda pública. Simplemente, según el perfil de cada uno, el Crowdlending tendrá un peso mayor o menor en su cartera global.

Los inversores ven en Arboribus una empresa seria y transparente a través de la cual pueden invertir una parte de su patrimonio en un nuevo producto financiero descorrelacionado de los mercados y que les ofrece una rentabilidad alta (entre el 4% y 6% neto anual) con un riesgo moderado.

¿Cómo ves el futuro de Arboribus en España? ¿Qué previsiones tenéis para este 2016?

Arboribus es hoy ya una realidad en el sector financiero para pymes en España. Desde el año 2013 hemos financiado más de 5 millones de euros en préstamos a pymes y el crecimiento anual es superior al 300%. En el año 2013 financiamos 162.340€, en el 2014 financiamos 1.123.500m€ y en el 2015 hemos financiado 3.531.000m€ y hay más de 3.000 inversores registrados en la plataforma. Este año 2016 nuestras previsiones son de crecer más que los años anteriores.

Las pymes, que están muy bancarizadas, cada vez entienden mejor la necesidad que tienen de diversificar sus fuentes de financiación externas y no depender tanto de los bancos. Muchas recuerdan lo sucedido en el período 2007 – 2013 y el trato que recibieron de las entidades bancarias en unos momentos de necesidad, momentos muy duros que obligaron a muchas de ellas a cerrar.

 

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